12月21日-22日，由中國可再生能源學(xué)會風(fēng)能專業(yè)委員會主辦的第二屆風(fēng)電設(shè)備質(zhì)量與可靠性論壇在北京裕龍國際酒店隆重召開。
　　
　　中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司風(fēng)電專營公司總經(jīng)理周山出席會議并發(fā)表了題“風(fēng)電保險迷局”的主旨演講。 　　
　　以下為發(fā)言內(nèi)容：
　　
　　周山：感謝劉總。大家好，我是人保的周山，我們是2006年12月份和金風(fēng)科技簽的戰(zhàn)略合作協(xié)議，這個月算下來剛好十年，把我們帶到風(fēng)電保險的領(lǐng)域，應(yīng)該算這個月剛好十年，也是很巧，感謝會務(wù)組讓我們過來參加交流會。風(fēng)電行業(yè)發(fā)展這幾年高速發(fā)展，大家都是有這個共識的，我認(rèn)為多少有一點摸著石頭過河的味道。風(fēng)電整機(jī)廠在成熟期，也在淘汰期，我相信能留下來的應(yīng)該具備兩個要素，其中一個就是在高速發(fā)展的行進(jìn)過程當(dāng)中，還能完善可靠性，我們一邊高速發(fā)展，一邊不斷糾錯，反正在完善可靠性。如果有問題不去及時完善它，或者想完善的時候可能已經(jīng)被淘汰了，行業(yè)這幾年的淘汰率也比較高，行業(yè)協(xié)會搞這個論壇加上跨界的互動，對于我們保險業(yè)界來說也是增加了對風(fēng)電行業(yè)的信心。 　　
　　我想說的第二點是當(dāng)我們發(fā)生質(zhì)量事故的時候我們有沒有糾錯的能力和機(jī)制，這是我們存活的因素之一，理論上保險應(yīng)該是當(dāng)出現(xiàn)質(zhì)量風(fēng)控的時候，應(yīng)該是質(zhì)量風(fēng)控核心的手段，目前實際上風(fēng)電行業(yè)的保險狀況也是堪憂的，這也是今天我想跟大家探討的一個主題。
　　
　　這是四個方面，團(tuán)隊的介紹，保險在風(fēng)電行業(yè)，風(fēng)電再保險的現(xiàn)狀，我們有一些簡單的想法，時間原因不細(xì)講了，全國人保系統(tǒng)關(guān)于風(fēng)電的行業(yè)的風(fēng)險數(shù)據(jù)都有溝通和交流，人保在風(fēng)電行業(yè)市場，我們市場份額不管是在制造企業(yè)還是電力企業(yè)，我們市場份額應(yīng)該在75%以上，行業(yè)規(guī)模越來越大，這也是一個現(xiàn)狀，大家都是行業(yè)的人，就不講了。現(xiàn)在面臨更頭疼的是海上風(fēng)電是下一個風(fēng)口，陸上風(fēng)電還沒整完，海上的風(fēng)電對我們來說，對承保來說壓力也是很大的，風(fēng)險也是我們逾越不過去的。
　　
　　主要集中在下面三個幾個難點，對保險公司來說一個就是行業(yè)的高速發(fā)展有龐大的市場，從社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)來說這塊是不能忽視的，但是現(xiàn)實的情況是整個保險行業(yè)的風(fēng)電業(yè)務(wù)其實是虧損的，而且不是虧了一年兩年，是基本上屬于常態(tài)的虧損的狀態(tài)，有太多不確定的風(fēng)險。頭疼的是我們自己還存在惡性的競爭，費(fèi)率太低，供保的分出很困難，低于再保要求的費(fèi)率的時候風(fēng)險只能自己扛，分不出去，行業(yè)又存在惡性競爭的環(huán)境，這是比較頭疼的一方面。
　　
　　還有一點行業(yè)的風(fēng)險數(shù)據(jù)掌握的最起碼因為不停在發(fā)展，不停的出機(jī)型，很多風(fēng)險點的數(shù)據(jù)的搜集一個是比較困難，第二個目前階段也不完善，往回倒推這個風(fēng)電場什么風(fēng)險，風(fēng)險點的要素很多，很復(fù)雜，保險公司在這塊風(fēng)險數(shù)據(jù)的缺失也是一個方面。第三塊涉及到行業(yè)另外一個頭疼的事就是當(dāng)一個風(fēng)險事故出來的時候，現(xiàn)在行業(yè)大部分理賠的案件都已經(jīng)頭疼，其中有一個核心的問題就是責(zé)任認(rèn)定的問題，這個事故發(fā)生了，究竟屬于誰的責(zé)任，是自然原因、風(fēng)速的原因還是企業(yè)的原因，還是往前追溯，還是原材料的原因，保險里追溯的還是責(zé)任方，這點也是保險公司目前頭疼的地方。 　　
　　對于風(fēng)電企業(yè)咱們有下面幾個風(fēng)險點，針對第一個風(fēng)險點應(yīng)該就是設(shè)備故障，電力企業(yè)保險最終追溯的其實是責(zé)任的歸屬方，車險說起來很簡單就是追尾了，同樣是車發(fā)生損失事故，責(zé)任歸誰，誰負(fù)責(zé)賠償。風(fēng)電設(shè)備的故障，責(zé)任虧損的是電力企業(yè)，現(xiàn)在目前也就三大塊的風(fēng)險，第二塊是風(fēng)機(jī)性能的表現(xiàn)，就是整機(jī)制造企業(yè)，整機(jī)企業(yè)的風(fēng)險，這塊的風(fēng)險還得再往下追溯，我們現(xiàn)在雖然在質(zhì)保期內(nèi)，葉片出險了，表象上看作為國電可能找整機(jī)企業(yè)的事，但是從責(zé)任往前追溯，保險公司可能不賠，要往前追溯，葉片的生產(chǎn)是不是合格，一定要往前追溯的。這個鏈條怎么去構(gòu)建，現(xiàn)在行業(yè)也在搞整機(jī)企業(yè)20年的生命周期，為什么搞這個，也就是出了質(zhì)保期，保了也沒賠，原材料質(zhì)量就有問題，就算給你賠，要求電力企業(yè)要給一個追償權(quán)的授權(quán)書，把追償權(quán)給我，我追葉片的企業(yè)，或者追溯原材料等等，這是目前的一個現(xiàn)狀。第三個是風(fēng)的不確定性。
　　
　　我們頭疼的是保險費(fèi)的成本是很高的，我們本著風(fēng)火同價的路上在走，大家都在壓縮成本，實際上行業(yè)成本假設(shè)質(zhì)保期是6年，拿大部件來說6年，一年的保險費(fèi)率假設(shè)是1%，要6年是6%，行業(yè)利潤才是多少，這是一個頭疼的問題，就是成本太高。第二個頭疼的問題可能更惡心，就是我成本高，掏了保險費(fèi)，還有更惡心的是獲得不了相應(yīng)的保障賠償，這個錢掏了，但是后面保險本身的保障沒有，我覺得這個里面原因其實很多，今天主要也就聊這個。
　　
　　時間也有限，我只能講一個大概的方向。從2006年到現(xiàn)在我們基本上屬于用了十年的時間，因為保險拿各承保公司來說，其實是很龐雜的，人保三千億，70%、80%是車險，大家成本是分散的，保車險、財產(chǎn)險等等，風(fēng)電只是很小一個科目，要很泛的不太關(guān)注這塊，人保我們屬于專營的公司，從2006年金風(fēng)把我們帶進(jìn)來之后，我們2009年成立專營公司，這個公司基本上沒有其他的業(yè)務(wù)，全是風(fēng)電業(yè)務(wù)，連光伏都沒有。我們用十年的時間，對風(fēng)電行業(yè)的風(fēng)險有了一個初步的了解和認(rèn)知，我想下一個十年我們做下面這三件事，其中有一件就是成立協(xié)助風(fēng)電行業(yè)，成立風(fēng)電行業(yè)的保險的共保體，這是我們需要做的。做這件事的目的是把各保險公司給聯(lián)合起來，現(xiàn)在各保險公司打價格戰(zhàn)，打到最后也沒有形成一個再保、供保機(jī)制的網(wǎng)，每家都沒有抗風(fēng)險的能力，單獨(dú)去打價格戰(zhàn)之后，最后引發(fā)的只有行業(yè)風(fēng)險風(fēng)控理賠難等等，所有弊端全部出來，我相信風(fēng)電企業(yè)行業(yè)打價格戰(zhàn)道理也是一樣的，理賠賠付嚴(yán)重等等。我們國家搞首臺套保險一樣，里面涉及到風(fēng)電保險，我們選十家，由人保牽頭，形成一個保險的共保體，大家形成一個約束的機(jī)制。
　　
　　這個約束機(jī)制設(shè)立完成，回過頭來對保險公司是一種約束，你應(yīng)該客觀的去擬定費(fèi)率，既然承保了，應(yīng)該非常精確的履行價值。風(fēng)電企業(yè)有保險需求的時候，我希望通過共保體，保險條款是很泛的，比如財產(chǎn)險剛開始設(shè)立的時候可能跟風(fēng)電沒有關(guān)系，里面有很多限制性的條款，并不適用于風(fēng)電行業(yè)，我們針對風(fēng)電行業(yè)的保險設(shè)定，一定要單獨(dú)設(shè)計，要不然保單買了也是當(dāng)發(fā)生理賠案件的時候一定是扯皮的，我們見的也多了，現(xiàn)在國內(nèi)風(fēng)電行業(yè)涉及到保險理賠的案件就是幾大電力集團(tuán)也是一樣，扯皮的還是比較多，90%都扯皮了。
　　
　　往右邊還有一個什么作用？由于承保的公司對風(fēng)險沒有一個很好的判斷可能就做了，沒有做很好的再保的分出，今天也有再保人工飼，統(tǒng)一和再保做溝通，大家對行業(yè)風(fēng)險做一個精確的判斷，這是一個方向。
　　
　　第二件事我希望是促成行業(yè)成立共保聯(lián)盟，把風(fēng)電企業(yè)聯(lián)合起來，剛才說保險機(jī)構(gòu)，人保有惡意競爭，北京人保東城區(qū)和西城區(qū)互相在打架，大家只關(guān)注業(yè)務(wù)能不能拿回來，可能不關(guān)注中間執(zhí)行端，后面執(zhí)行一定會出現(xiàn)問題，如果不理性的做行業(yè)的保險，或者說風(fēng)險分出的話，一定后面引發(fā)的問題很多。秘書長這兩年一直在跟我說，我們怎么樣把大家聯(lián)合起來，大家統(tǒng)一在保險公司保是不是還能便宜一些，我覺得最大的最基礎(chǔ)的功能不是便宜一些，首先是先解決保險真實的保障問題，先別聊便宜，現(xiàn)在大部分保單形同虛設(shè)，保了之后賠不下來，我們做的電力企業(yè)，我們做的國華的業(yè)務(wù)，股東單位也都是壓了好幾年，我不是說人保就怎么樣，人保壓風(fēng)電的案件也很多。究其原因也是對風(fēng)險的預(yù)判不專業(yè)，行業(yè)競爭等諸多原因吧。
　　
　　如果用固定的保險費(fèi)能計量出來，能扛住行業(yè)的風(fēng)險，比如電力企業(yè)保了，年保費(fèi)40萬，只要發(fā)生這幾類事故都能獲得賠償，這個算運(yùn)營成本就很精確了，現(xiàn)在可能掏了40萬，可能掏了30萬，行業(yè)費(fèi)率差異化很大，有的可能差十倍，但是你對它不確定，我花錢了得不到相應(yīng)的保障，成本管控這塊是有偏差的。這邊是電力企業(yè)，這邊是制造商，往下走，劉總也介紹了我們做上下游的保險，南車、北車、電機(jī)的企業(yè)，為什么要把大家串聯(lián)起來，當(dāng)我們發(fā)生一個事故的時候責(zé)任的確不好判斷，究竟什么原因，或者要判斷可能一個損失也就三五萬塊錢，真的要去判斷去做認(rèn)證，你說我就要搞清楚誰來出這個報告，讓鑒衡出這個報告不敢輕易出，要很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼J(rèn)證的，一認(rèn)證可能十幾萬，你損失也就幾萬塊錢，怎么處理這個問題，基本有點無解。假設(shè)現(xiàn)在是一個共保體，大家都在共保體里面，我是總承保機(jī)構(gòu)，我們自己成立一個專家團(tuán)隊，做一個預(yù)判就行了。賠償這塊我們做一個分擔(dān)，這是一個權(quán)宜之計，先解決眼下問題，要不然案件量越壓越大。
　　
　　對于右邊行業(yè)的共保體和保險公司去溝通，我們可能有議價的能力，我們和再保也可以談，整個市場就會有一個預(yù)期，包括專業(yè)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)，我們針對一個事故怎么去認(rèn)定他的責(zé)任，包括認(rèn)定他的損失，拿保險里面最大市場份額的車險來說，最起碼在定價是很完善的，風(fēng)電行業(yè)很難，發(fā)生一個事故，很冗長的定損的時間，誰都害怕承擔(dān)這個責(zé)任，賠多了還是賠少了有這個問題。第一個好處是我們可能更高效的解決行業(yè)理賠難的問題，如果成立這么一個供保聯(lián)盟的話，還有秘書長他們也在做，和人保總公司，就是我們能不能爭取相應(yīng)的國家政策，風(fēng)火同價壓縮的成本，前面也介紹了，我們沒有這個錢來做保險，或者說沒有錢能夠真實的對應(yīng)行業(yè)的風(fēng)險，保險公司要收1%，毫無疑問沒有這個錢，六年6%那是什么概念，咱們沒有這個財務(wù)空間。應(yīng)該是2018年電價補(bǔ)貼還在下調(diào)，包括后面，2020年也好，2025年也好，也許更提前。但是我想我們有什么另外一個倒流的出口，我們怎么把這個成本能降下來，首先國家在保險補(bǔ)貼這塊，風(fēng)電行業(yè)現(xiàn)在咱們沒有認(rèn)真去爭取相應(yīng)的政策，機(jī)構(gòu)成立之后，國家現(xiàn)在叫首臺套，制造首臺套保險已經(jīng)兩年多了，三年了，國家補(bǔ)貼80%的保險費(fèi)，企業(yè)掏20%，軍工也是一樣，其中有一批，當(dāng)然有它的范圍，就是新的機(jī)型符合首臺套的補(bǔ)貼政策，咱們就不說首臺套特殊情況，正常農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼50%，農(nóng)民你家種的地，國家財政是補(bǔ)貼50%的，農(nóng)民自己掏50%，風(fēng)電行業(yè)完全可以爭取類似于這方面的政策，因為的確行業(yè)風(fēng)險擺在那，如果國家有50%的補(bǔ)貼，其實保險公司和電力鏈條里面的企業(yè)也就基本上能解決了，因為費(fèi)率一直往下坎，坎掉一定程度的時候保險公司不愿意接，費(fèi)率太低，海上風(fēng)電1.2%再保都不愿意接，你想作為企業(yè)，我要保六年，1.2%什么概念，我要掏百分之七點幾的成本，還沒人愿意接，的確是有風(fēng)險的。
　　
　　當(dāng)然我們國家首臺套費(fèi)率其實很高，首臺套的保險費(fèi)率達(dá)到3%，但是你想怎么可能適用于市場，等于凈利潤15%出去了，這個行業(yè)沒有人能做，在這個領(lǐng)域把國家補(bǔ)貼，假設(shè)補(bǔ)50個億，補(bǔ)貼到保險行業(yè)里面來，全國首臺套保險利潤是很高的，都是新的機(jī)型，短時間內(nèi)故障沒體現(xiàn)出來就撤了。前面國家能源局也在針對這個課題跟秘書長他們也在討論，過完年之后可能更系統(tǒng)的讓國家能源局和人保坐下來做溝通，能不能拿到國家的政策的補(bǔ)貼。這是第三件事，這個牌子是風(fēng)電行業(yè)設(shè)備維修遠(yuǎn)程定損點，保險理賠難，就跟行業(yè)一樣的，我們和你們有雷同的地方，各方面得壓縮成本，我現(xiàn)在一個五萬塊錢的案件，如果讓鑒衡做一個認(rèn)證要十萬，這個成本一定要壓縮，要不我的賠償損失就達(dá)到15萬了，再加上其他的損失，未來三五年我們要在全國設(shè)終端的服務(wù)點，最起碼人員的成本，最起碼整合行業(yè)資源的成本必須降下來，而且現(xiàn)在可降的空間確實很大，包括保險里面有一個超過15天沒有修復(fù)好，保險公司是要賠償?shù)模覀儗τ跇?gòu)建終端有更大的動力就在這，第一時間能響應(yīng)，最起碼這個單一險種是盈利的，整體就盈利了，也就是說后服務(wù)市場，如果效能增加，保險公司的盈利點會多一些，反過來維修成本在降低，我們盈利空間可能會更大一些。
　　
　　從我個人片面角度認(rèn)為，我認(rèn)為做好這三點應(yīng)該可以更好迎接風(fēng)火同價的到來，謝謝大家。